Deudas y herencia: ¿Qué pasa con el préstamo personal al morir el titular?

Cuando una persona fallece, no solo deja atrás bienes y propiedades, sino también deudas. Uno de los aspectos más importantes a considerar al momento de la sucesión es qué sucede con los préstamos personales que el fallecido tenía en vida. Este tema puede generar confusión y preocupación entre los herederos, ya que desconocen si serán responsables de pagar esas deudas o si quedarán exonerados de ellas.

Exploraremos en detalle qué ocurre con los préstamos personales al momento de fallecer el titular. Analizaremos las diferentes situaciones que pueden presentarse, así como las responsabilidades y derechos de los herederos. También abordaremos aspectos legales relevantes, como la existencia de seguros de vida vinculados a los préstamos y la posibilidad de renunciar a la herencia.

Al leer este artículo, podrás comprender mejor cómo se manejan las deudas pendientes de un préstamo personal al momento del fallecimiento de su titular. Obtendrás información clave sobre tus derechos y responsabilidades como heredero, lo que te permitirá tomar decisiones informadas y proteger tu patrimonio. Además, conocerás las opciones disponibles para gestionar de manera adecuada las deudas y evitar situaciones financieras desfavorables.

Qué es un préstamo personal y cómo funciona

Un préstamo personal es una forma común de financiamiento en la que una entidad financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, presta una cantidad de dinero a un individuo, conocido como prestatario, a cambio de un contrato que establece los términos y condiciones del préstamo.

Este tipo de préstamo generalmente no requiere de garantías, como una casa o un automóvil, y puede utilizarse para diversos propósitos, como pagar deudas, realizar mejoras en el hogar, financiar un viaje o cubrir gastos médicos.

El funcionamiento de un préstamo personal es sencillo. El prestatario solicita un monto determinado al prestamista y, si es aprobado, se establece un plazo para devolver el dinero, junto con los intereses correspondientes. Durante este período, el prestatario realiza pagos regulares, generalmente mensuales, que incluyen una porción del capital prestado y los intereses acumulados.

Es importante destacar que los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, como los hipotecarios o los préstamos para vehículos, debido al mayor riesgo que asume el prestamista al no contar con una garantía específica.

Algunos beneficios clave de los préstamos personales incluyen:

• Flexibilidad en el uso de los fondos: el prestatario puede utilizar el dinero prestado para cualquier propósito que desee.
• Rápida aprobación y desembolso: en comparación con otros tipos de préstamos, los préstamos personales suelen tener procesos de aprobación más rápidos y el dinero puede estar disponible en poco tiempo.
• No se requiere garantía específica: a diferencia de los préstamos hipotecarios o los préstamos para vehículos, los préstamos personales no requieren que el prestatario ponga un activo como garantía.

Veamos un ejemplo para ilustrar cómo funciona un préstamo personal:

María está planeando un viaje al extranjero y necesita 5.000 euros para cubrir los gastos. Decide solicitar un préstamo personal a su banco. Después de completar la solicitud y proporcionar la documentación requerida, el banco aprueba su préstamo con una tasa de interés del 8% anual y un plazo de 3 años.

El banco desembolsa los 5.000 euros en la cuenta de María y establece un plan de pagos mensuales. Durante los próximos 36 meses, María realiza pagos de aproximadamente 157 euros, que incluyen una porción del capital y los intereses acumulados.

Al finalizar el plazo acordado, María ha devuelto el préstamo completo, incluyendo los intereses. En este caso, el costo total del préstamo sería de aproximadamente 5.652 euros, lo que incluye los intereses generados durante los 3 años.

Consejo práctico: Antes de solicitar un préstamo personal, es importante evaluar cuidadosamente la capacidad de pago y considerar si es la opción más adecuada para cubrir las necesidades financieras. Es recomendable comparar las ofertas de diferentes entidades financieras para obtener las mejores condiciones posibles en términos de tasa de interés y plazo de pago.

Qué sucede con la deuda de un préstamo personal al fallecer el titular

En el ámbito jurídico, es común preguntarse qué ocurre con las deudas adquiridas por una persona cuando fallece. En el caso de los préstamos personales, esta interrogante se vuelve aún más relevante, ya que el saldo pendiente puede generar preocupación tanto para el titular del préstamo como para sus herederos. En este artículo, abordaremos en detalle qué sucede con la deuda de un préstamo personal al fallecer el titular y qué opciones existen para su manejo.

Responsabilidad de los herederos

Cuando el titular de un préstamo personal fallece, sus herederos no están automáticamente obligados a asumir la deuda. En primer lugar, se debe distinguir entre los préstamos personales con garantía hipotecaria y aquellos sin garantía. En el caso de los préstamos personales sin garantía, los herederos no tienen ninguna responsabilidad legal para pagar la deuda con sus propios activos.

En cambio, si el préstamo personal cuenta con una garantía hipotecaria, como por ejemplo un bien inmueble, los herederos pueden optar por asumir la deuda y conservar el bien asociado como parte de la herencia. En este caso, los herederos tienen la opción de continuar pagando las cuotas del préstamo o incluso refinanciar la deuda bajo nuevas condiciones.

Proceso de reclamación de la deuda

Una vez que el titular del préstamo fallece, la entidad financiera debe ser notificada para que inicie el proceso de reclamación de la deuda. En la mayoría de los casos, la entidad solicitará a los herederos presentar el certificado de defunción y otros documentos legales que respalden su condición de herederos legítimos.

Es importante destacar que el proceso de reclamación de la deuda puede variar dependiendo de las leyes y regulaciones de cada país. Por lo tanto, es recomendable buscar asesoramiento legal para asegurarse de seguir los procedimientos adecuados y proteger los derechos e intereses de los herederos.

Alternativas para el manejo de la deuda

En muchos casos, los herederos pueden encontrarse en una situación financiera difícil para asumir la deuda del préstamo personal. En estos casos, existen varias alternativas que pueden ser consideradas:

1. Transferencia de la deuda: Algunas entidades financieras permiten transferir la deuda del préstamo personal a otro miembro de la familia o a un tercero que cumpla con los requisitos establecidos por la entidad. Esta opción puede ser útil si se encuentra a alguien dispuesto a asumir la deuda.
2. Negociación con la entidad financiera: En ciertos casos, es posible negociar con la entidad financiera para obtener una reducción en el saldo pendiente, una tasa de interés más favorable o un plan de pagos más flexible. Es importante tener en cuenta que esta opción puede depender de la situación financiera de los herederos y de la voluntad de la entidad financiera.
3. Venta de activos: Si los herederos no desean asumir la deuda del préstamo personal, pueden optar por vender los activos asociados, como un bien inmueble, para pagar la deuda pendiente. Esta opción puede permitir a los herederos liquidar la deuda sin comprometer sus propias finanzas.

Consideraciones finales

La deuda de un préstamo personal no pasa automáticamente a los herederos al fallecer el titular. En el caso de los préstamos sin garantía, los herederos no tienen ninguna responsabilidad legal para pagar la deuda. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria, los herederos pueden optar por asumir la deuda y conservar el bien asociado, o bien buscar alternativas como la transferencia de la deuda, la negociación con la entidad financiera o la venta de activos.

Es importante tener en cuenta que cada situación puede ser única, por lo que es recomendable buscar asesoramiento legal y financiero para evaluar las opciones disponibles y tomar la mejor decisión en cada caso. Recuerda que la información proporcionada en este artículo es de carácter general y no constituye asesoramiento legal.

Quién asume la responsabilidad de la deuda en caso de fallecimiento

En caso de fallecimiento de una persona que tenía un préstamo personal, surge la pregunta de quién asumirá la responsabilidad de esa deuda. La respuesta depende de varios factores, como el tipo de préstamo, la legislación aplicable y las circunstancias específicas del caso.

Préstamos personales sin garantía

En el caso de los préstamos personales sin garantía, la deuda generalmente se convierte en una deuda de la herencia. Esto significa que los herederos pueden ser responsables de pagar la deuda con los activos que se hereden del fallecido. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los herederos no están obligados a utilizar sus propios activos para pagar la deuda, sino que pueden utilizar los activos de la herencia para hacerlo.

Es recomendable que los herederos consulten con un abogado especializado en sucesiones para comprender completamente sus derechos y obligaciones en relación con la deuda. Un abogado puede ayudar a evaluar la situación y determinar la mejor manera de manejar la deuda dentro del marco legal aplicable.

Préstamos personales con garantía

En el caso de los préstamos personales con garantía, como un préstamo hipotecario o un préstamo con garantía de un vehículo, la situación puede ser diferente. En estos casos, si el titular del préstamo fallece, el prestamista puede ejercer su derecho de cobrar la deuda utilizando la garantía proporcionada. Si los herederos desean conservar la propiedad que sirve como garantía, deberán asumir la responsabilidad de continuar pagando la deuda.

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, el prestamista puede permitir que los herederos asuman el préstamo y continúen pagando las cuotas de manera regular. Esto puede ser beneficioso si los herederos desean conservar la propiedad y tienen la capacidad de hacer frente a los pagos.

Recomendaciones prácticas

Ante la situación de fallecimiento de un titular de préstamo personal, es importante tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Notificar al prestamista sobre el fallecimiento lo antes posible.
• Consultar con un abogado especializado en sucesiones para entender las opciones y obligaciones legales.
• Evaluar la viabilidad de utilizar los activos de la herencia para pagar la deuda.
• Considerar la posibilidad de asumir el préstamo y continuar pagando las cuotas si se desea conservar la propiedad que sirve como garantía.

La responsabilidad de una deuda personal al fallecer el titular puede recaer en los herederos, pero esto dependerá de varios factores. Es fundamental buscar asesoramiento legal para comprender completamente los derechos y obligaciones en relación con la deuda y tomar las mejores decisiones dentro del marco legal aplicable.

Qué ocurre si el fallecido deja un patrimonio suficiente para cubrir la deuda

En el caso de que el fallecido haya dejado un patrimonio suficiente para cubrir la deuda de un préstamo personal, los herederos tendrán la responsabilidad de liquidar dicha deuda con los activos dejados por el difunto. Esto significa que, en principio, la entidad financiera podrá reclamar a los herederos el pago del préstamo pendiente.

Es importante destacar que, en este escenario, los herederos no estarán obligados a asumir la deuda con sus propios bienes personales, sino que deberán utilizar los activos heredados para cubrir dicha obligación. En otras palabras, los herederos no responderán de forma ilimitada con su patrimonio personal, sino que podrán utilizar los bienes heredados para pagar la deuda.

Por ejemplo, si el fallecido deja una herencia consistente en una vivienda y una cuenta bancaria, los herederos podrán vender la vivienda y utilizar el dinero obtenido, así como los fondos de la cuenta bancaria, para liquidar la deuda del préstamo personal. Una vez que la deuda esté completamente pagada, los herederos podrán disponer del resto de los activos heredados de acuerdo con lo establecido en el testamento o las leyes de sucesión.

Recomendaciones prácticas

• Es importante que los herederos se informen adecuadamente sobre la situación financiera del fallecido y los detalles del préstamo personal. De esta manera, podrán tomar decisiones informadas sobre cómo proceder y gestionar la deuda.
• En caso de que existan dudas sobre la capacidad del patrimonio dejado por el fallecido para cubrir la deuda, es recomendable buscar asesoramiento legal y financiero para evaluar las opciones disponibles y tomar la mejor decisión.
• Si los herederos deciden utilizar los activos heredados para liquidar la deuda, es aconsejable mantener una comunicación clara y transparente con la entidad financiera. Esto permitirá negociar plazos de pago y condiciones favorables, evitando posibles conflictos legales o sanciones.

Estudio de caso: Herencia con deuda

Para ilustrar la situación, consideremos el caso de Ana, quien fallece dejando un préstamo personal pendiente de 20.000 euros y una vivienda valorada en 150.000 euros. Ana tiene dos hijos, Marta y Juan, quienes son los herederos legales según el testamento.

Marta y Juan deciden utilizar los activos heredados para liquidar la deuda de su madre. Por lo tanto, venden la vivienda y obtienen los 150.000 euros necesarios para pagar el préstamo personal. Una vez que la deuda está saldada, Marta y Juan pueden repartirse el resto de los activos heredados, de acuerdo con lo establecido en el testamento.

En este caso, los herederos no han tenido que asumir la deuda con sus propios bienes personales, sino que han utilizado los activos heredados para cumplir con la obligación financiera de su madre.

Si el fallecido deja un patrimonio suficiente para cubrir la deuda de un préstamo personal, los herederos tendrán la responsabilidad de liquidar dicha deuda utilizando los activos heredados. Es importante informarse adecuadamente, buscar asesoramiento legal y mantener una comunicación transparente con la entidad financiera para gestionar de manera efectiva la deuda y evitar posibles conflictos legales.

Qué sucede si el patrimonio del fallecido no es suficiente para cubrir la deuda

En ocasiones, los fallecidos pueden dejar deudas pendientes, incluyendo préstamos personales. Cuando esto ocurre, es importante entender qué sucede con dicha deuda y quién es responsable de pagarla.

En primer lugar, es fundamental tener en cuenta que las deudas no se heredan directamente. Esto significa que los herederos no tienen la obligación legal de asumir las deudas del fallecido con sus propios recursos personales. Sin embargo, las deudas pendientes se pagan con los activos del patrimonio del fallecido antes de que se distribuyan entre los herederos.

Si el patrimonio del fallecido no es suficiente para cubrir la deuda, es posible que los acreedores no puedan recuperar la totalidad de lo que se les debe. En estos casos, generalmente se procede a una liquidación de los activos y se distribuye el producto de la venta entre los acreedores de manera proporcional a sus créditos.

Es importante destacar que cada país puede tener sus propias leyes y regulaciones en relación a las deudas y herencias. Por lo tanto, es recomendable consultar a un abogado especializado en derecho sucesorio para obtener asesoramiento legal específico según la jurisdicción correspondiente.

A continuación, se presentan algunos ejemplos concretos y casos de uso para ilustrar los beneficios y puntos clave:

1. Ejemplo 1: Juan fallece dejando una deuda pendiente de un préstamo personal de $10,000. Su patrimonio incluye una casa valorada en $100,000 y una cuenta bancaria con $5,000. Después de liquidar la casa y la cuenta bancaria, se obtiene un total de $105,000. La deuda del préstamo personal se paga en primer lugar, dejando $95,000 para ser distribuidos entre los herederos.
2. Ejemplo 2: María fallece dejando una deuda pendiente de un préstamo personal de $8,000. Sin embargo, su patrimonio solo incluye una cuenta bancaria con $2,000. En este caso, los acreedores solo podrán recuperar los $2,000 disponibles y la deuda restante no podrá ser pagada en su totalidad.

Para evitar complicaciones y asegurarse de que los seres queridos no hereden deudas innecesarias, es recomendable contar con un seguro de vida que cubra las deudas pendientes. Esto garantizará que los herederos no tengan que hacer frente a las deudas del fallecido y puedan recibir los activos restantes de manera más fluida.

Si el patrimonio del fallecido no es suficiente para cubrir la deuda, los acreedores pueden recuperar lo que se les debe a través de la liquidación de los activos del patrimonio. Es importante consultar a un abogado especializado en derecho sucesorio para obtener asesoramiento legal específico en cada caso.

Pueden los herederos renunciar a la herencia para evitar asumir la deuda

En el ámbito jurídico, es común encontrarse con situaciones en las que una persona fallece dejando deudas pendientes, entre ellas, préstamos personales. Ante este escenario, es importante conocer qué sucede con dicha deuda y si los herederos tienen la posibilidad de renunciar a la herencia para evitar asumir dicha responsabilidad.

En primer lugar, es fundamental destacar que, en general, los herederos no están obligados a aceptar la herencia de un familiar fallecido. De esta manera, si el fallecido dejó una deuda pendiente por un préstamo personal, los herederos tienen la opción de renunciar a la herencia para evitar asumir dicha deuda.

Ahora bien, es importante tener en cuenta que renunciar a una herencia implica renunciar también a todos los derechos y bienes que forman parte de la misma. Por lo tanto, es necesario evaluar cuidadosamente las circunstancias y los activos que conforman la herencia antes de tomar una decisión.

En algunos casos, puede resultar más conveniente asumir la deuda y hacer frente a ella. Por ejemplo, si los bienes que forman parte de la herencia superan el monto de la deuda, los herederos podrían beneficiarse de la herencia y, al mismo tiempo, saldar la deuda pendiente. Asimismo, renunciar a la herencia no exime de responsabilidad a los herederos, ya que el acreedor podría iniciar acciones legales para reclamar el pago de la deuda.

Es importante mencionar que, en determinadas situaciones, existen alternativas para gestionar la deuda de un préstamo personal al fallecer el titular. Por ejemplo, en algunos casos, los herederos pueden solicitar la novación del préstamo, es decir, modificar las condiciones del mismo, como el plazo o los intereses. Esta opción puede resultar beneficiosa si los herederos tienen dificultades para asumir la deuda en las condiciones originales.

Los herederos tienen la posibilidad de renunciar a la herencia para evitar asumir la deuda de un préstamo personal dejado por el fallecido. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las circunstancias y los activos que conforman la herencia antes de tomar una decisión. En algunos casos, puede resultar más conveniente asumir la deuda y gestionarla de manera adecuada. Siempre es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho sucesorio para tomar la mejor decisión en cada caso.

Qué acciones legales pueden tomar los acreedores para cobrar la deuda

En el caso de que el titular de un préstamo personal fallezca, es importante entender qué acciones legales pueden tomar los acreedores para cobrar la deuda pendiente. Aunque la muerte de una persona no extingue automáticamente sus deudas, existen diferentes escenarios y procedimientos que pueden aplicarse en estos casos.

1. Derecho de cobro sobre la herencia

Uno de los primeros pasos que pueden tomar los acreedores es ejercer su derecho de cobro sobre la herencia del fallecido. En este caso, se debe realizar un inventario de los bienes y propiedades del difunto para determinar el monto de la deuda pendiente y cómo se puede satisfacer.

Es importante destacar que el derecho de cobro de los acreedores sobre la herencia tiene prioridad sobre otros beneficiarios que puedan tener derechos sobre la misma. Sin embargo, es posible que la herencia no sea suficiente para cubrir totalmente la deuda, en cuyo caso los acreedores pueden buscar otras opciones legales para recuperar su dinero.

2. Acciones legales contra los herederos

Si la herencia no es suficiente para cubrir la deuda pendiente, los acreedores pueden emprender acciones legales contra los herederos del fallecido. En este caso, los herederos pueden ser considerados responsables de la deuda y podrían ser obligados a pagarla con sus propios recursos.

Es importante tener en cuenta que la responsabilidad de los herederos puede variar según las leyes del país o la jurisdicción en la que se encuentren. Algunas legislaciones establecen límites a la responsabilidad de los herederos, mientras que otras no imponen ninguna restricción.

3. Subrogación del préstamo

En algunos casos, los herederos pueden optar por subrogarse en el préstamo personal del fallecido. Esto significa que asumen la deuda y se convierten en los nuevos titulares del préstamo. Esta opción puede ser beneficiosa si los herederos tienen la capacidad de pagar la deuda y desean mantener las condiciones del préstamo original.

Es importante tener en cuenta que la subrogación del préstamo está sujeta a la aprobación del acreedor. Este puede evaluar la capacidad de los herederos para cumplir con los pagos y decidir si acepta o no la subrogación.

4. Renuncia a la herencia

En casos en los que la deuda es excesiva y los herederos no tienen la capacidad de pagarla, pueden optar por renunciar a la herencia. Al renunciar, los herederos no asumen la responsabilidad de la deuda y no se ven afectados por las acciones legales de los acreedores.

Es importante tener en cuenta que la renuncia a la herencia debe hacerse de forma explícita y siguiendo los procedimientos legales correspondientes. Además, al renunciar a la herencia, los herederos renuncian también a cualquier otro beneficio o derecho que pudieran tener sobre los bienes y propiedades del fallecido.

5. Asesoramiento legal

Ante situaciones complejas relacionadas con deudas y herencias, es fundamental contar con el asesoramiento legal adecuado. Un abogado especializado en derecho sucesorio puede brindar orientación sobre los derechos y obligaciones de los herederos, así como sobre las mejores opciones para gestionar las deudas pendientes.

Además, es importante consultar las leyes y regulaciones específicas del país o la jurisdicción en la que se encuentre el caso, ya que pueden existir diferencias significativas en cuanto a las responsabilidades de los herederos y las acciones legales que pueden tomar los acreedores.

Cuando el titular de un préstamo personal fallece, los acreedores pueden tomar diferentes acciones legales para cobrar la deuda pendiente. Esto puede incluir ejercer el derecho de cobro sobre la herencia, emprender acciones legales contra los herederos, subrogarse en el préstamo o renunciar a la herencia. Ante situaciones complejas, siempre es recomendable buscar asesoramiento legal para tomar las mejores decisiones.

Cómo se puede planificar financieramente para evitar problemas con la deuda al fallecer

La planificación financiera es clave cuando se trata de evitar problemas con las deudas al fallecer. Cuando una persona fallece, sus deudas no desaparecen automáticamente, sino que se transfieren a su patrimonio para ser pagadas con los activos que ha dejado. Esto incluye los préstamos personales, que pueden representar una carga significativa para los herederos si no se han tomado las medidas adecuadas.

Una forma de evitar problemas con las deudas al fallecer es planificar con anticipación y tomar medidas para asegurarse de que los préstamos personales no se conviertan en una carga para los seres queridos. Aquí hay algunas estrategias que se pueden implementar:

1. Contratar un seguro de vida

El seguro de vida puede ser una herramienta útil para proteger a los beneficiarios de los préstamos personales al fallecer el titular. En caso de fallecimiento, el seguro de vida puede proporcionar los fondos necesarios para pagar la deuda pendiente, evitando así que los herederos tengan que asumir esa responsabilidad financiera. Es importante revisar regularmente el monto de cobertura del seguro de vida para asegurarse de que sea suficiente para cubrir las deudas existentes.

2. Realizar una planificación sucesoria adecuada

La planificación sucesoria adecuada puede ayudar a evitar problemas con las deudas al fallecer. Al establecer un testamento o un fideicomiso, se pueden designar beneficiarios específicos para los activos y las deudas, lo que facilita la transferencia ordenada de la responsabilidad financiera. Además, se puede nombrar un ejecutor del patrimonio que se encargue de manejar las deudas y los activos de manera adecuada.

3. Negociar con los acreedores

En algunos casos, es posible negociar con los acreedores para reducir la carga de la deuda al fallecer. Esto puede implicar la renegociación de los términos del préstamo, la solicitud de una quita de deuda o la consolidación de los préstamos en uno solo. Es importante tener en cuenta que esta opción puede no estar disponible en todos los casos, pero vale la pena explorarla como una posible solución.

4. Establecer un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia puede ayudar a evitar problemas con las deudas al fallecer. Un fondo de emergencia adecuado puede cubrir los gastos inmediatos y las deudas pendientes en caso de fallecimiento, evitando que los herederos tengan que enfrentar una carga financiera inmediata. Se recomienda tener un fondo de emergencia equivalente a al menos tres a seis meses de gastos.

La planificación financiera adecuada puede ayudar a evitar problemas con las deudas al fallecer. Contratar un seguro de vida, realizar una planificación sucesoria adecuada, negociar con los acreedores y establecer un fondo de emergencia son estrategias que pueden ayudar a proteger a los seres queridos de la carga financiera de los préstamos personales al fallecer el titular. Es importante buscar asesoramiento legal y financiero para determinar las mejores opciones en cada caso individual.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué pasa con el préstamo personal al morir el titular?

En caso de fallecimiento del titular del préstamo personal, la deuda pasa a formar parte de la herencia y debe ser cubierta por los herederos.

2. ¿Quién se hace responsable de pagar la deuda del préstamo personal?

Los herederos del fallecido son los responsables de pagar la deuda del préstamo personal, utilizando los activos de la herencia.

3. ¿Qué ocurre si los herederos no pueden o no quieren pagar la deuda del préstamo personal?

En ese caso, el banco puede reclamar el pago de la deuda a través de la vía legal y tomar acciones como embargar bienes o activos de la herencia.

4. ¿Los herederos pueden renunciar a la herencia para evitar hacerse cargo de la deuda del préstamo personal?

Sí, los herederos pueden renunciar a la herencia, lo que implica que no solo renuncian a los activos, sino también a las deudas del fallecido, incluyendo el préstamo personal.

5. ¿Qué sucede si el monto de la deuda del préstamo personal es superior al valor de la herencia?

En caso de que la deuda sea mayor al valor de la herencia, los herederos no tienen la obligación de pagar la diferencia, pero la entidad financiera puede solicitar el pago a través de otras vías legales.